12.06.2018
Haus & Garten

So sind Schä­den durch Natur­ge­fah­ren ver­si­chert

Wie Autofahrer, Mieter und Hausbesitzer im Schadenfall versichert sind, haben wir in diesem Überblick zusammengestellt.

1. Wie sind Hochwasser, Starkregen, Überschwemmung, Rückstau versichert?


Gebäude und Hausrat

Bei Hochwasser und Starkregen sind Mieter und Eigentümer nur über die sogenannte Elementarschadenversicherung (oft auch "Naturgefahrenversicherung") finanziell richtig geschützt. Die klassische Wohngebäudeversicherung hilft in der Regel nicht weiter.


Die Elementarschadenversicherung wird als optionaler Zusatzbaustein zur Wohngebäudeversicherung angeboten und kann auch nur in Kombination damit abgeschlossen werden. Die Wohngebäudeversicherung mit Elementarversicherungsschutz übernimmt die Kosten für:


  • die Reparaturen im und am Haus sowie den Nebengebäuden (z.B. Garage oder Schuppen).
  • die Trockenlegung und Sanierung des Gebäudes.
  • den eventuellen Abriss des Gebäudes.
  • Konstruktion und Bau eines gleichwertigen Hauses.


Auch die Kosten für eine alternative Unterkunft bzw. Mietausfälle, sollte das Haus vorübergehend unbewohnbar sein, können versichert werden.


Schäden am Inventar eines Hauses sind über die Hausratversicherung geschützt – sofern die Hausratversicherung über den Elementarversicherungsschutz verfügt. So wie bei der Wohngebäude- kann die Hausratversicherung um den Naturgefahrenschutz erweitert werden.


Kraftfahrzeuge

Autofahrer, deren Wagen bei einer Überschwemmung beschädigt wurde, sind durch die Teilkaskoversicherung geschützt. Wer eine Vollkaskoversicherung abgeschlossen hat, bekommt diese Schäden ebenfalls ersetzt.


2. Wie sind Sturm, Hagel, Blitzschlag und Überspannung versichert?


Gebäude und Hausrat

Vom Sturm abgedeckte Dachziegel, beschädigte Fassaden und zerbrochene Fensterscheiben: Wenn das Haus oder seine Nebengebäude durch Sturm ab Windstärke 8 (62 km/h) in Mitleidenschaft gezogen wurden, kommt die Wohngebäudeversicherung für die Schäden auf.


Über die Hausratversicherung sind Schäden am Wohnungsinventar abgesichert. Hat beispielsweise ein Überspannungsschaden nach einem Blitzschlag die Elektrogeräte unbrauchbar gemacht, dann ist der Hausratversicherer der beste Ansprechpartner.

Kraftfahrzeuge

Die Teilkaskoversicherung übernimmt Schäden am Auto, die durch Sturm, Hagel oder Blitzeinschlag entstanden sind. Ist das Blech verbeult oder die Scheiben kaputt, werden die Reparaturkosten für gewöhnlich in voller Höhe erstattet. Fahrzeughalter, deren Auto durch ein Unwetter beschädigt wurde, sollten die Schäden am besten anhand von Fotos dokumentieren und diese unverzüglich dem Versicherer melden.

 

3. Wie sind Erdrutsch, Schneedruck, Erdbeben, Erdsenkung versichert?


Gebäude und Hausrat

Verursachen Erdrutsche, Erdbeben und -senkungen sowie eine zu große Schneelast Schäden am Gebäude, leistet die Elementarschadenversicherung.


Die Hausratversicherung mit Elementarversicherungsschutz sichert den kompletten Hausrat ab:


  • Sie übernimmt die Reparaturkosten für das gesamte beschädigte Inventar.
  • Sie erstattet den Wiederbeschaffungspreis, wenn das Hab und Gut komplett zerstört wurde.


Kraftfahrzeuge

Mit einer herkömmlichen Teilkaskoversicherung sind diese eher seltenen Naturgefahren nicht versichert. Wer sich dagegen versichern möchte, sollte seinen Kfz-Versicherer nach einem erweiterten Naturgefahrenschutz fragen.


Naturgefahren versichern im Überblick