Starkregen treten überall in Deutschland auf und jeder kann betroffen sein. Als Starkregen bezeichnet man Niederschläge, bei denen innerhalb kürzester Zeit besonders viel Regenmengen fallen. Im Unterschied zu Dauerregen treten Starkregenereignisse meist lokal und in den Sommermonaten (April bis September) auf. Dabei kann Starkregen überall auftreten und zu schnell ansteigenden Wasserständen und (bzw. oder) zu Überschwemmungen führen – unabhängig davon, ob ein Gewässer in der Nähe ist.

Typischerweise richten starke Regen von kurzer Dauer die stärksten Schäden an, vor allem ab Regenmengen von 50 Litern pro Quadratmeter. Dies entspricht in etwa der höchsten der drei Warnstufen des Deutschen Wetterdienstes (DWD) vor Starkregen.

In den vergangenen Jahren war Deutschland immer wieder von extremen Hochwasserereignissen betroffen. Insbesondere in den Jahren 2002 und 2013 entstanden entlang zahlreicher Gewässer beträchtliche Schäden. Aber auch die Sturzflut „Bernd“ 2021 hat gezeigt, wie wichtig die Vorsorge gegenüber Naturereignissen ist. Das Risiko selbst von einem Hochwasser- oder Starkregenereignis betroffen zu sein, wird jedoch häufig unterschätzt. Derzeit sind nur etwa als die Hälfte der Gebäude in Deutschland gegen Naturgefahren wie Hochwasser und Starkregen versichert.

Hausbesitzer können sich mit einer Wohngebäude- und Hausratversicherung, mit dem Zusatzbaustein „erweiterte Naturgefahren“ bzw. „Elementarschäden“, gegen Überschwemmungen durch Flüsse durch Starkregen und Hochwasser versichern. Etwa die Hälfte der deutschen Hausbesitzer und Mieter haben diesen Naturgefahrenschutz nicht. Kommt es zu einem Schaden, wenn etwa der Keller unter Wasser steht oder gar das Haus komplett zerstört wird, müssen sie den Schaden aus eigener Tasche bezahlen. Angesichts zunehmender Extremwetter sollten Hausbesitzer ihren Versicherungsschutz für Haus und Wohnung überprüfen. Dafür können sie entweder direkt ihren Versicherer oder ihre Versicherungsvermittlern auf den Naturgefahrenschutz ansprechen.

Die erweiterte Naturgefahrenversicherung, auch Elementarschadenversicherung genannt, schützt Eigentümer und Mieter vor den finanziellen Folgen bei Unwettern. Diese Versicherung leistet bei Schäden durch: 

• Überschwemmungen durch Hochwasser, Niederschläge oder daraus resultierenden Rückstau
• Schneedruck, Lawinen
• Erdrutsch, Erdsenkung
• Erdbeben, Vulkanausbruch

Versichert ist in der Wohngebäudeversicherung das Gebäude. Der Hausrat ist über eine separate Hausratversicherung versichert. Das gilt auch für den erweiterten Naturgefahrenschutz (Elementar).

Immobilienbesitzer sollten sich neben einem umfassenden Versicherungsschutz gegen Naturgefahren auch um Hochwasserprävention für ihr Haus kümmern. Wer baut, sollte je nachdem wie sein Gebäude gefährdet ist, Schutzmaßnahmen gegen mögliche Überschwemmung direkt mit einplanen. Der erste Hinweis über die Gefährdung können Sie dem Hochwasser-Check entnehmen.

Mit dem Architekten sollten Bauherren besprechen, welche Maßnahmen notwendig sind und beim Bauplan berücksichtigt werden sollten. Das können sein:

• geringfügige Überflutungen des Grundstückes einplanen,
• Flächen erhalten, auf denen Wasser versickern kann,
•  zusätzliche Wasserspeicher anlegen,
• je nach Lage des Grundstücks das Haus höher bauen oder abschirmen,
• gefährdete Überschwemmungsstellen, die das Eindringen von Wasser zum Grundstück und Gebäude ermöglichen, mit Mauern oder kleinen Erdwällen abschirmen, Hauseingänge mit Stufen oder Schwellen schützen, Fenster, Türen und Wände abdichten und eine Rückstauklappe einbauen,
• in Überschwemmungsgebieten sollte auf eine Heizung mit Öl verzichtet werden,
• wichtig ist zudem eine Rückstausicherung, Sie verhindert, dass das Wasser bei einer überlasteten Kanalisation zurück ins Gebäude gedrückt wird. Den besten Schutz gegen Rückstau bietet eine automatische Hebeanlage. Mittels einer Pumpe wird das anfallende Abwasser über die Rückstauebene gehoben (Rückstauschleife).

Aber auch nachträglich kann ein Haus gegen Hochwasser geschützt werden. Es gibt es eine Fülle von baulichen Schutzmaßnahmen.

• Bevor nachgerüstet wird, ist es wichtig, das Überschwemmungsrisiko des Hauses richtig einzuschätzen. Dabei hilft z. B. der Hochwasserpass. Er enthält die wichtigsten Daten des Hauses auf einen Blick: Standort, baulicher Zustand, bereits vorhandene bauliche Vorsorge und die Schadenhistorie. Dazu das Gefährdungsrisiko auf einer Farbskala: Rot steht für große Gefährdung, Grün signalisiert: Das Haus ist gut geschützt. Der Hochwasserpass wird von einem Experten im Auftrag des Hausbesitzers ausgestellt. Dabei prüft der Experte die Angaben und bewertet nicht nur die aktuelle Gefährdung des Gebäudes, sondern gibt auch Tipps, wie sich die Gefährdung mit baulicher Vorsorge verringern lässt. Eine Liste von Experten stellt das Hochwasser Kompetenz Centrum (HKC) zur Verfügung. 
• Baumaßnahmen sollten nur von einem für Hochwasservorsorge sachkundigen Fachbetrieb bzw. Ingenieurbüro durchgeführt werden. Egal, ob eine Rückstauklappe eingebaut, Fenster, Türen und Wände abgedichtet oder Hauseingänge nachträglich mit Stufen oder Schwellen gegen Wasser geschützt werden sollen. Architekten, Ingenieurbüros, Fachbetriebe und Versicherungen helfen dabei zu entscheiden, was konkret zu tun ist.

Welche Schutzmaßnahmen und Maßnahmen zur Schadenminderung sinnvoll sind, stimmen Sie am besten mit Ihrem Versicherer ab.

Weitere Informationen zur Hochwasserprävention finden Sie hier:

Mit dem Hochwasser-Pass können sich Hausbesitzer in ganz Deutschland ein Bild über ihr individuelles Überschwemmungs-Risiko machen. Dazu können Hausbesitzer auf der Internetseite des Hochwasser Kompetenz Centrums (HKC) einen Onlinefragebogen ausfüllen und per Selbstauskunft des Ist-Zustand ihres Hauses bewerten. Gefragt wird unter anderem nach Risikofaktoren und bautechnischen Schutzmaßnahmen. Für eine erweiterte, detaillierte Bewertung des Gebäudes können Sie kostenpflichtig einen Sachkundigen kontaktieren. Er prüft Ihre Angaben und stellt den Hochwasserpass aus.

Immobilienbesitzer erhalten mit dem Hochwasser-Pass eine fundierte Risikoeinschätzung für ihr Haus und bekommen zudem Tipps, wie durch Vorsorgemaßnahmen eine Gefährdung durch Hochwasser und Starkregen reduziert werden kann. Außerdem dient der Hochwasserpass als Nachweis, in welchem Maße das Gebäude hochwassergefährdet, -gesichert oder -angepasst ist. Zudem hilft er bei Verkauf und Vermietung des Gebäudes, da die Risiken für Hochwasser und Starkregen, Kanalrückstau und Grundhochwasser bewertet ausgewiesen sind.

Hausbesitzer und Mieter sollten ihre bestehende Gebäude- bzw. Hausratversicherung prüfen, ob Unwetterschäden und weitere Naturgefahren wie Starkregen und Fluss-Hochwasser darüber versichert sind. Alle Versicherungsunternehmen, die Naturgefahrenschutz anbieten, finden Sie in dieser Übersicht.

Amtliche Auskünfte zu einer bestimmten Region oder einer konkreten Fragestellung erteilen die zuständigen Behörden der Länder. Für baurechtliche Fragen sind das in der Regel die Städte und Gemeinden oder die Landkreise / das Landratsamt als untere Bauaufsichtsbehörde, für wasserrechtliche Fragen die Unteren Wasserbehörden der Länder.

Haben Sie die richtige Versicherung für Ihr Hab und Gut? Mathias Zunk, Verbraucherexperte des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft, unterstützt Sie gern und beantwortet kostenlos Ihre Fragen:

verbraucher@gdv.de / 0800 – 3399399.